Все, что Вы хотели узнать об инвестиционном накопительном страховании от Hansard

Компания Hansard Worldwide – новая компания группы Hansard Plc
Январь 25, 2019
Результаты Crypto Asset Fund в декабре 2018 года
Январь 25, 2019

Видеоролик на русском языке о компании Hansard можно посмотреть на их сайте по адресу https://www.hansard.com/

 

Для кого предназначен продукт Hansard?

 

Hansard предназначен для физических лиц вне зависимости от их гражданства и места проживания, а также для юридических лиц. Это удобный способ инвестирования в мировые рынки. Инвестиционно-накопительная программа подразумевает регулярные взносы от 500 долларов месяц в страховой полис с целью накопления капитала на различные жизненные цели – создание пенсионного фонда, покупка недвижимости, оплата образования и др. Еще такие программы называют «английским методом инвестирования». Страховая компания выступает в роли брокера, покупая активы по распоряжению клиента.

 

Застрахована ли моя жизнь при инвестировании в полис Hansard?

 

Контракт Hansard – это инвестиционный счет в оболочке полиса страхования жизни, поэтому здесь присутствует страхование жизни – 1%. Если что-то случается с владельцем полиса, то его наследник получает 100% средств со счета и плюс 1% (страховая выплата). Некоторые из преимуществ страховых выплат: оптимизация налогообложения, четкая структура наследования, дополнительная защита.

 

Чем отличается инвестиционная страховка Hansard от обычного накопительного счета или банковского вклада?

 

Между программой Hansard и классическим накопительным счетом или банковским вкладом существует принципиальная разница. Положив деньги в банк под фиксированный процент, вы никак не управляете средствами, а доходность по вкладу заранее ограничена условиями депозита. Владелец полиса Hansard не накапливает средства на счете под определенный процент, а получает возможность инвестировать свои регулярные сбережения в различные финансовые активы на мировых рынках, и при этом доходность ничем не ограничена.

 

Чем отличается Hansard от брокерского счета?

 

Открывая счет в страховой компании, вы получаете более высокий уровень защиты капитала в сравнении с брокерским счетом.

  • Международные страховые компании придерживаются правил, которые предусматривают первостепенную защиту интересов инвестора. Другие финансовые организации иногда ставят интересы инвестора на последнее место.
  • В любой стране страховые счета более надежно защищены, чем банковские или брокерские счета.
  • Активы инвестора хранятся на счете, который изначально отделен от счета самой страховой компании. Это означает, что при прекращении деятельности компании инвестор может перевести активы под управление в другую страховую компанию.
  • Деятельность международных страховых компаний контролируется внутренним регулятором, а также ежегодно проводится аудит с привлечением известных мировых компаний таких, как KPMG и др.
  • Кредитный рейтинг международным страховым компаниям присваивается известными рейтинговыми агентствами — Standard & Poor’s, Moody’s, A.M. Best.
  • Зарубежные страховые компании зарегистрированы только в надежных юрисдикциях с кредитным рейтингом A и выше.
  • Для открытия портфельного счета у надежного зарубежного брокера необходим больший стартовый капитал. И не все зарубежные брокеры готовы работать с гражданами стран СНГ на данный момент.

 

Какие минимальные суммы необходимы для инвестирования в программы Hansard?

 

Минимальный ежемесячный взнос в программу Hansard (Vantage Platinum Worldwide) сроком от 10 лет составляет всего 500 USD/EUR/GBP в месяц (6000 USD/EUR/GBP в год). Для программ с единовременным вкладом (Capital Builder Worldwide) минимальный взнос составляет 20 000 USD/EUR/GBP. Программы с единовременным крупным взносом и открытой инвестиционной архитектурой (Worldwide Personal Portfolio), как правило, предусматривают минимальный взнос – от 50 000 USD.

 

На какой срок лучше открыть накопительную программу Hansard?

 

Накопительная программа Hansard – это способ инвестирования, который выгоднее открывать от 10-15 лет, но можно и от 5 лет, где вы получаете дополнительные бонусы. Ведь важное преимущество такого накопительного плана – эффект сложного процента, который максимально эффективно реализуется лишь в течение длительных временных промежутков. Страховые компании также предоставляют клиентам дополнительные бонусы за лояльность, мотивируя открывать план на срок более 10 лет.

 

Как открыть программу  Hansard?

 

Для открытия плана необходимо предоставить заполненную анкету и прислать копии документов, удостоверяющих личность и адрес, а также документ, подтверждающий источник средств. Вы можете заполнить анкету, и мы подготовим для вас уже заполненные формы, сэкономив ваше время. Для открытия полиса присылайте нижеперечисленные документы на info@baksterconsult.com

  1. Анкета. Упрощенную анкету можно скачать по ссылке.
  2. Копия документа, удостоверяющего личность (на выбор: заграничный паспорт, внутренний паспорт, водительское удостоверение)
  3. Копия документа, удостоверяющего адрес (на выбор: копия прописки и внутреннего паспорта, копия водительского удостоверения, счет за коммунальные услуги или финансовая выписка. Все документы (кроме прописки) должны быть не старше 3-х месяцев. В документе должно быть указано ваше имя и адрес.
  4. Копия документа об источнике средств (на выбор: справка с работы с указанием должности и зарплаты за месяц или за год, договор купли-продажи имущества, договор о наследстве, дарении, и т.п.)

За подробностями обращайтесь к менеджерам Bakster Consulting по всем каналам связи, которые указаны на сайте.

 

Граждане каких стран могут подавать заявку на программу Hansard?

 

Открыть программу Hansard может гражданин любой страны мира, включая граждан стран СНГ (Россия, Украина, Беларусь, Казахстан и др.).

 

Как и с кем заключается договор при открытии программы Hansard?

 

Вы заключаете договор напрямую со страховой компанией Hansard, и денежные средства переводятся на ваш специальный счет в данной страховой компании. Для заключения договора необходима заполненная анкета и копии ваших документов.

 

Какие существует способы перевода средства на счет Hansard?

 

Вы можете выбрать два варианта для осуществления взносов: банковский перевод или списание средств с пластиковой карты. В накопительных программах с регулярными взносами перевод средств удобно осуществлять с помощью пластиковой карты. С момента запуска программа начинает действовать в автоматическом режиме, и с вашей банковской карты через выбранный промежуток времени автоматически будут списываться средства без дополнительных комиссий. В программах с единовременными взносами ваш банк-отправитель снимает комиссию за перевод средств.

 

Как можно вывести средства со счета Hansard?

 

Вы можете частично или полностью вывести деньги из программы Hansard с помощью банковского перевода на любой счет, который открыт на ваше имя.

 

В какой валюте можно осуществлять банковский перевод средств в программу Hansard?

 

Осуществлять банковский перевод в программу Hansard рекомендуется в той валюте, в которой открыта программа. Как правило, среди доступных валют – USD/EUR/GBP. Если валюта перевода отличается от валюты программы Hansard, то средства будут конвертированы автоматически по курсу страховой компании.

 

В какой валюте списываются средства с пластиковой карты?

 

Средства с пластиковой карты будут списываться в той валюте, в которой открыта ваша программа Hansard. Как правило, среди доступных валют – USD/EUR/GBP. К примеру, если вы открываете план в долларах США, то у вас будет списываться сумма в долларах США. Если валюта карты отличается, то средства будут конвертироваться автоматически. Однако рекомендуется все же открывать пластиковую карту в валюте, которая соответствует валюте вашей программы.

 

Какая доходность у программ Hansard?

 

Потенциальная доходность программ Hansard зависит от инвестиционной стратегии, которую вы выбираете. Историческая доходность по программам составляет 7-15% годовых. Здесь важно учесть, что речь идет о доходности в одной из иностранных валют USD $ /EUR € /GBP £, а не о доходности в рублях или других валютах стран СНГ.

 

Какое налогообложение предусматривает программа Hansard?

 

С точки зрения налогообложения большинства стран при инвестировании в страховые накопительные программы инвестор владеет активами в страховом полисе, а доход внутри полиса не облагается ежегодным подоходным налогом на прирост капитала, а также не возникает валютной переоценки. До тех пор, пока сумма всех изъятий меньше суммы инвестирования, частичные изъятия являются страховыми выплатами, а не доходом и не облагаются налогом. В таком случае частичные изъятия не являются источником выгоды. Если сумма изъятия превышает сумму всех взносов (инвестиций), то инвестор платит подоходный налог от разницы между инвестированной суммой и суммой, которую он изымает.

 

Зачем необходимо указывать доход и источник дохода в анкете при оформлении программы Hansard?

 

Страховая компания, как и любые регулируемые финансовые учреждения, имеет требования и правила для своих клиентов. В страховых компаниях (как и в банках) необходимо показать, что деньги клиента заработаны не с помощью преступной деятельности. Это абсолютно стандартное требование для финансового учреждения, работающего с клиентами и инвестициями.

 

Как защищены активы при инвестировании в программу Hansard?

 

Международные страховые компании держат активы клиентов отдельно от своих активов. Такая конструкции носит юридическое название «сегрегированная портфельная компания (SPC — Segregated Portfolio Company)». Это означает, что активы держателя полисов Hansard защищены, а в случае ликвидации компании только держатель полиса имеет доступ к своим средствам. Согласно нормам международной инвестиционной практики, активы портфелей клиентов страховых компаний числятся у банков-кастодианов. Среди кастодианов только крупные международные банки. Главный вывод: даже если страховая компания обанкротится, инвестору вернут все активы, которыми владел инвестор, потому что активы инвестора отделены от активов самой компании.

 

Как регулируется деятельность Hansard?

 

Деятельность международных страховых компаний контролируется внутренним регулятором, а также ежегодно проводится аудит с привлечением известных мировых компаний таких, как KPMG и др.

 

Можно ли прекратить осуществлять регулярные взносы в накопительную программу? Какие могут быть последствия?

 

Накопительные программы Hansard предусматривают возможность взять паузу, временно прекратив осуществлять взносы.

К примеру, в программе Vantage Platinum Worldwide вы можете остановить платежи без каких-либо последствий на 90 дней (льготный период). Окончание льготного периода может повлиять на ваши бонусы и страховую выплату. Если не платить взносы, то план будет действовать до тех пор, пока в нем будут оставаться деньги для оплаты комиссионных сборов. В большинстве случаев целесообразно просто уменьшить сумму взносов до комфортного уровня, но не прекращать выплаты полностью.

 

Можно ли закрыть накопительную программу досрочно и изъять все средства?

 

Возможность досрочного закрытия накопительной программы существует в любой момент после окончания первоначального периода, который длится 2 года. Вы можете изъять все средства из программы после первоначального периода, уплатив при этом сбор за досрочное расторжение контракта согласно выкупной стоимости, указанной в личном он-лайн кабинете каждого инвестора. Сбор за досрочное расторжение контракта равен сумме годовых административных расходов за оставшиеся годы контракта на момент досрочного выкупа. Соответственно, чем меньше лет осталось до конца действия контракта, тем меньше будет сбор за досрочное изъятие средств. Суммы, которые вы можете изъять в любой момент с учетом сбора за досрочное расторжение контракта, указаны в расчетах в колонке «Выкупная стоимость».

 

Могу ли я делать частичные изъятия средств из программы Hansard?

 

В накопительных программах и в программах с единоразовым взносом предусмотрена возможность осуществлять частичные изъятия средств без каких-либо комиссий и сборов. В накопительных программах частичные изъятия доступны после окончания первоначального периода, который длится 2 года.

 

Можно ли уменьшить или увеличить взнос в накопительной программе Hansard?

 

Накопительные программы Unit-linked – это гибкий инструмент, поэтому в них существует возможность уменьшать или увеличивать взнос в период действия самой программы. В накопительных программах увеличить взнос можно в любой момент после запуска, а уменьшить взнос можно после окончания первоначального периода, который длится 2 года.

 

Можно ли прописать в контракте Hansard наследников? Можно ли указать несовершеннолетних наследников?

 

Контракт Hansard используется как инструмент наследственного планирования. В силу того, что такой контракт – это страхование жизни, то владелец полиса должен указать выгодоприобретателей (наследников). Накопленные сбережения перейдут лишь тем лицам, которые были заранее указаны в полисе. Вы можете указать несколько наследников, утвердив в полисе процент, который им отведен по наследству. В качестве наследников вы можете указывать в том числе и несовершеннолетних лиц, например, своих детей. В любой момент инвестор может внести изменения в свою программу наследования.

 

Как защищены средства на счету от притязания третьих лиц?

 

В силу юридических особенностей полиса страхования жизни, средства, которые в нем хранятся, не могут быть изъяты третьими лицами. Средства в Hansard полностью защищены от возможных посягательств со стороны государства, налоговых органов, конкурентов, бывших супругов и нежелательных наследников по контракту. Средства невозможно взыскать даже через суд, так как страховка принадлежит исключительно владельцу полиса.

 

В какие активы я могу инвестировать в программе Hansard?

 

Современные международные страховые компании позволяют инвестировать в зарубежные взаимные фонды от крупнейших управляющих компаний, таких как BlackRock, Fidelity Investments, Franklin Templeton Investments и др. В накопительной  программе Vantage Platinum Worldwide (от $500 в месяц) и инвестиционных планах Capital Builder Worldwide (от $20 000 единоразово) в настоящее время доступно около 180 инвестиционных фондов. Прежде чем попасть на инвестиционную платформу, фонды проходят тщательную проверку. Отбираются лишь те, которые показали положительные результаты в течение длительного срока в своем секторе экономики. Таким образом, вы можете составить полноценный инвестиционной портфель, диверсифицированный по странам, валютам и секторам экономики. Выбор активов инвестиционного счета Worldwide Personal Portfolio с единоразовым взносом (от $50 000) не ограничен фондами, которые доступны на платформе Hansard. Открыв такой счет, вы можете включить в свой портфель любые мировые активы, включая индексные фонды, структурные ноты, хедж-фонды и др.

 

Как я могу управлять инвестициями?

 

Выбор инвестиционных инструментов и фондов вы можете делать как самостоятельно, так и с помощью своих инвестиционных консультантов (investment advisor). Комиссия инвестиционного консультанта составляет 0,25% от размера инвестиционного счета в квартал. Каких-либо других комиссий, в том числе от прибыли, не взимается.

При открытии программы Hansard вы получите доступ к личному кабинету. В нем есть возможность самостоятельно отправлять распоряжения.

 

Переведены ли документы и личный онлайн кабинет на русский язык?

 

Управление счетом, списание средств, изучение информационных брошюр – данные действия гораздо удобнее осуществлять, имея под руками интерфейс на родном языке. Компания Hansard располагает полностью русифицированной платформой, а также предлагает брошюры и документы на русском языке.

Комментарии закрыты.